Potrącenia podatku obniżają miesięczną emeryturę. Jest inne rozwiązanie
Seniorzy mogą otrzymać wyższe comiesięczne świadczenie, jeśli zdecydują się na jeden prosty krok. Wystarczy złożyć odpowiedni dokument w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, by co miesiąc na konto wpływało więcej pieniędzy. Niestety, rozwiązanie to kryje w sobie pewien haczyk, pieniądze trzeba będzie zwrócić przy rozliczeniu PIT.
Wielu seniorów zastanawia się, dlaczego ich emerytura jest niższa, niż początkowo zakładali. Odpowiedź jest prosta - ZUS automatycznie potrąca zaliczkę na podatek dochodowy. Dzieje się tak, ponieważ emerytura, podobnie jak wynagrodzenie, podlega opodatkowaniu. Obecnie zaliczka wynosi 12 proc. dla dochodów do 120 tysięcy złotych rocznie. Jeśli ktoś przekroczy ten próg, musi oddać aż 32 proc. nadwyżki. Podatek pobierany jest co miesiąc, by uniknąć sytuacji, w której seniorzy musieliby jednorazowo dopłacić dużą kwotę w rozliczeniu rocznym.
Jest sposób na wyższe świadczenie. Wystarczy złożyć jeden dokument
Nie wszyscy emeryci wiedzą, że można uniknąć comiesięcznego potrącania podatku i otrzymywać wyższą emeryturę. ZUS daje taką możliwość - wystarczy złożyć wniosek EPD-21. W dokumencie tym senior deklaruje, że nie chce, aby potrącano z jego świadczenia zaliczkę na podatek dochodowy. W efekcie co miesiąc na konto wpływa wyższa kwota, a w przypadku 13. i 14. emerytury, które wypłacane są jednorazowo, można otrzymać nawet kilkaset złotych więcej.
ZOBACZ: Nie przelew, nie koperta. Seniorzy dostaną 2150 zł w nietypowej formie
Jak złożyć wniosek EPD-21?
Formularz można pobrać ze strony internetowej ZUS lub odebrać w dowolnym oddziale. Po wypełnieniu należy go dostarczyć osobiście, wysłać pocztą lub skorzystać z platformy PUE ZUS. Decyzja zaczyna obowiązywać od następnego miesiąca po złożeniu wniosku. Brzmi korzystnie, ale to rozwiązanie nie jest dla każdego.
Seniorzy, których emerytura nie przekracza 2500 zł brutto miesięcznie, nie muszą martwić się podatkiem. Ich dochody mieszczą się w kwocie wolnej od podatku (30 tysięcy złotych rocznie), co oznacza, że zaliczka i tak nie jest pobierana.
Problem pojawi się u osób, które mają wyższe świadczenia. Jeśli zdecydują się na rezygnację z zaliczki, przez cały rok będą otrzymywać więcej pieniędzy, ale przy rozliczeniu rocznym będą musieli dopłacić podatek. Dla niektórych oznacza to nawet kilka tysięcy złotych do uregulowania w jednym terminie.
ZOBACZ: ZUS wypłaca znaczne pieniądze po zmarłych, ale niewielu wie o tej możliwości
Sytuacja komplikuje się jeszcze bardziej, jeśli senior przekroczy roczny próg 120 tysięcy złotych. Wtedy zostanie objęty wyższą stawką podatkową - 32 proc. To oznacza, że po roku, zamiast oszczędności, mogą pojawić się kosztowne zobowiązania wobec fiskusa.
Czy warto złożyć wniosek?
Dla wielu seniorów złożenie formularza EPD-21 może być korzystne, szczególnie jeśli potrzebują wyższych świadczeń "na rękę" tu i teraz. Warto jednak pamiętać, że podatek nie znika - po prostu jego zapłata zostaje przesunięta w czasie.
ZOBACZ: Wypłata emerytury zagrożona. Ten błąd może seniorów kosztować utratę pieniędzy
Przed podjęciem decyzji warto więc dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, by uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w okresie rozliczeń rocznych deklaracji PIT. ZUS daje wybór, ale to seniorzy muszą zdecydować, czy chcą skorzystać z tej opcji, czy wolą zachować spokój i uniknąć ryzyka dopłaty podatku w przyszłości.
Czytaj więcej