ZUS wypłaca znaczne pieniądze po zmarłych, ale niewielu wie o tej możliwości
Oszczędności zgromadzone w OFE nie przepadają po śmierci właściciela, ale mogą trafić do jego bliskich, pod warunkiem że wiedzą, jak je odzyskać. Choć ZUS wypłaca środki po zmarłych, procedura nie uruchamia się automatycznie. Niewielu spadkobierców ma świadomość, że wystarczy jeden wniosek, by ubiegać się o pieniądze, które nierzadko sięgają nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
System OFE wprowadzono w Polsce w 1999 roku jako część reformy emerytalnej. Celem było gromadzenie środków, które miały wspierać przyszłe emerytury obywateli. Pomimo późniejszych zmian w systemie (m.in. przeniesienie części środków do ZUS), część osób wciąż ma zgromadzone środki na rachunku OFE.
Zgodnie z przepisami, w przypadku śmierci właściciela rachunku środki te są dziedziczone przez osoby uprawnione, ponieważ nie należą do I filaru emerytalnego, lecz do II filaru, a więc stanowią część majątku zmarłego.
ZOBACZ: Rachunki za prąd mogą być niższe. ZUS dopłaca do energii bez względu na zarobki
Jak odzyskać pieniądze z OFE po zmarłym?
Wypłata środków po zmarłym nie następuje automatycznie. Konieczne jest złożenie stosownego wniosku do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Należy również przedstawić dokumenty potwierdzające pokrewieństwo oraz informacje o tym, że zmarły posiadał rachunek w OFE.
ZOBACZ: Karta dla seniorów daje zniżki w całej Polsce. Wystarczy jeden wniosek
ZUS nie wysyła powiadomień o zgromadzonych środkach do spadkobierców. Dlatego to na rodzinie spoczywa obowiązek sprawdzenia, czy zmarły był uczestnikiem funduszu i czy pozostawił środki, które mogą zostać wypłacone.
Jakie środki pozostają w OFE po śmierci?
Środki zgromadzone w OFE mogą wynosić od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, w zależności od długości okresu odkładania składek. W przypadku braku wyznaczenia spadkobierców przez zmarłego, środki wchodzą do masy spadkowej i mogą być dziedziczone przez rodzinę zgodnie z prawem cywilnym.
ZOBACZ: Wypłata emerytury zagrożona. Ten błąd może seniorów kosztować utratę pieniędzy
Warto wiedzieć, że nie ma określonego terminu, do którego spadkobiercy muszą wystąpić z wnioskiem o wypłatę tych środków, jednak im szybciej to zrobią, tym szybciej mogą liczyć na ich odzyskanie.
Co dzieje się, jeśli zmarły nie wskazał spadkobierców?
Jeśli osoba posiadająca środki w OFE nie wskazała spadkobierców w testamencie ani nie podała ich jako uposażonych, środki zostają przekazane do ogólnej masy spadkowej. Oznacza to, że dziedziczenie odbywa się zgodnie z zasadami prawa cywilnego.
ZOBACZ: Emerytura wyższa o setki złotych? Kluczowy jest ten termin
Wówczas spadkobiercy mogą składać wniosek o wypłatę pieniędzy po przeprowadzeniu postępowania spadkowego. Warto zaznaczyć, że jeśli nie ma wyznaczonych osób do dziedziczenia, wypłata może być utrudniona lub opóźniona.
Jakie dokumenty są potrzebne do odzyskania środków?
Aby odzyskać środki zgromadzone w OFE po zmarłej osobie, spadkobiercy muszą przygotować kilka ważnych dokumentów.:
- odpis aktu zgonu, który potwierdza śmierć właściciela rachunku OFE,
- odpis aktu urodzenia lub aktu małżeństwa, jeśli wnioskodawca jest uprawniony do dziedziczenia,
- wniosek o wypłatę środków, który należy złożyć w ZUS.
W zależności od okoliczności, ZUS może również poprosić o dodatkowe dokumenty, w tym potwierdzenie tożsamości lub inne poświadczenia związane z dziedziczeniem.
Czytaj więcej