Ostatnie dni, by zdecydować o emeryturze. Okienko w ZUS się zamyka

Okienko transferowe to czas, w którym można wskazać, gdzie będą trafiać przyszłe składki emerytalne. Obecnie posiada się dwie opcje: przekazywanie ich do OFE lub zapisywanie na subkoncie w ZUS. Decyzja ta dotyczy jedynie przyszłych składek, a nie tych, które zostały już wpłacone.

Kilka ważnych statyk

Na koniec czerwca 2024 roku, według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), liczba osób oszczędzających w OFE wyniosła 14,39 miliona. Wartość aktywów OFE wzrosła do 232,14 miliarda złotych, w porównaniu do 227,88 miliarda złotych na koniec maja.

To znaczący wzrost, biorąc pod uwagę, że w drugiej połowie 2022 roku wartość aktywów spadła do około 130 miliardów złotych z powodu słabych wyników na giełdzie.

ZOBACZ: ZUS wypłacił ponad 60 mln złotych. Wciąż można składać wnioski

Wybierz najlepszą opcję dla siebie

W trakcie obecnego okienka transferowego posiada się możliwość wyboru, czy 2,92 proc. składki emerytalnej będzie trafiać na subkonto w ZUS czy do OFE. Oto jak wygląda podział składki w obu wariantach:

Subkonto ZUS:

• 12,22 proc. - konto w ZUS;
• 4,38proc. + 2,92 proc. - subkonto w ZUS.

OFE:

• 12,22 proc. - konto w ZUS;
• 4,38 proc. - subkonto w ZUS;
• 2,92 proc. - OFE.

Jak dokonać zmiany?

Jeśli chce się zmienić swoją decyzję dotyczącą składek emerytalnych, trzeba złożyć odpowiednie oświadczenie na druku ZUS-US-OFE-03 ("Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez ZUS"). 

Można to zrobić do 31 lipca 2024 roku, w jeden z następujących sposobów:

• Elektronicznie: przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE) ZUS;
• Osobiście: w każdej placówce ZUS;
• Pocztą: na adres dowolnego oddziału ZUS.

Kto jest wyłączony z okienka transferowego?

Okienko transferowe nie obejmuje osób, które są w wieku o 10 lat niższym od wieku emerytalnego. Oznacza to, że kobiety, które ukończyły 50. rok życia oraz mężczyźni, którzy mają 55 lat, nie mogą skorzystać z tej opcji.

Również osoby, które nie chcą zmieniać swojej wcześniejszej decyzji, nie muszą podejmować żadnych kroków.

Korzyści z wyboru OFE, zalety subkonta w ZUS

Decydując się na OFE, pojawia się szansa na większy wzrost wartości składek emerytalnych dzięki inwestycjom na giełdzie. Choć wiąże się to z pewnym ryzykiem, historyczne dane pokazują, że wartość aktywów OFE może znacznie się zwiększyć przy zaistnieniu sprzyjających warunków rynkowych.

Wybór subkonta w ZUS zapewnia większą stabilność i przewidywalność. Składki zapisywane na subkoncie są waloryzowane zgodnie z określonymi wskaźnikami, co ma zapewnić stabilny wzrost wartości Twojego kapitału emerytalnego.

ZOBACZ: Godne życie na starość. Ile trzeba zarabiać, by mieć wysoką emeryturę?

Jak podjąć świadomą decyzję?

Aby podjąć najlepszą decyzję, trzeba dokładnie przeanalizować oba warianty. Należy się zastanowić, jakie są priorytety: większy potencjał wzrostu, ale z ryzykiem (OFE) czy stabilność i przewidywalność (subkonto w ZUS).

Można także skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże zrozumieć wszelkie korzyści i ryzyka związane z poszczególnymi opcjami.